Финансы: Банковская деятельность

Многообразие видов и условий привлечения банковского кредита определяют необходимость эффективного управления этим процессом на предприятиях с высоким объемом потребности заемных финансовых средств. При необходимости их выделяют в самостоятельный вид финансового управления. В процессе оценки условий банковского кредитования используется специальный показатель — «грант-элемент», позволяющий сравнивать стоимость привлечения финансового кредита. Расчет этого показателя осуществляется следующим образом.

Хозяйствующие субъекты часто прибегают к услугам коммерческих банков, чтобы покрыть свою дополнительную потребность в денежных средствах. В каждой кредитной операции для кредитора присутствует элемент риска. Определение кредитоспособности клиента представляет собой комплексную качественную оценку финансового состояния, позволяющую принять обоснованное решение о выдаче кредита. Анализ условий кредитования предполагает изучение следующих показателей.

Основная цель факторингового обслуживания — инкассирование дебиторских счетов своих клиентов и получение причитающихся в их пользу платежей. Рассмотрим основные виды факторинговых операций: факторинг с финансированием и без финансирования; открытый и закрытый (конфиденциальный) факторинг; без права регресса и с правом регресса; внутренний и международный и т.д.

Эффективное использование займов позволяет расширить масштабы деятельности, повысить рентабельность собственного капитала, а в конечном итоге — и стоимость фирмы. Для удовлетворения своих потребностей в финансовых ресурсах предприятия могут привлекать различные виды займов. Процесс получения кредита можно условно разделить на несколько этапов. Далее дана краткая характеристика сущности и особенностей наиболее популярных форм займов, применяемых в отечественной и мировой практике.

Действительно, непростая это задача — найти тот самый банк, который не только сохранит, но и приумножит ваши финансы, не только убережет от потерь, но и поможет разработать и реализовать программу эффективного развития бизнеса, не только предоставит качественное расчетно-кассовое обслуживание, но и обеспечит оптимизацию вашей финансово-хозяйственной деятельности. Возможно ли выбрать такой банк из множества? Возможно, если при выборе учитывать следующие обстоятельства.

Гибкое финансирование текущей деятельности означает изменение его объемов в соответствии с изменяющимися потребностями организации в оборотном капитале. Гибкость текущего финансирования обеспечивается за счет следующих факторов: использование форм кредита и механизмов кредитования, позволяющих оперативно изменять его объемы в зависимости от изменения потребности фирмы; применение механизмов превращения долга в работающий капитал.

Привлечение новых клиентов нужно, чтобы новыми требованиями и особенностями новых клиентов оживить деятельность банка, его структур и сотрудников, заставить адекватно отвечать тем вызовам, которые всегда связаны с новыми клиентами. Несомненно, банк интересует и объем привлекаемых средств и выгода, связанная с продажей новым клиентам услуг и продуктов банка. Рассмотрим двенадцать форм прямого поиска клиентов.

Лишь немногие заявки на кредит являются безукоризненными со всех точек зрения. Кредитование условно можно разделить на несколько этапов, на каждом из которых уточняются характеристики ссуды, способы ее выдачи и погашения: рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом, а также изучение кредитоспособности клиента, подготовка и заключение кредитного договора, формирование резерва, контроль банка за выполнением условий договора и работа банка с проблемными ссудами. Рассмотрим эти этапы более подробно.

Самооценка своей платежеспособности выполняется чаще всего с целью определения размера среднемесячного дохода, его стабильности, а также размера среднемесячного остатка денежных средств, которые в принципе могут быть потрачены на погашение потенциальным заемщиком потребительского кредита, включая проценты (что исключительно важно для кредитора). Результаты этого своеобразного «финансового самоаудита» вы можете зафиксировать по форме в предлагаемой таблице.

Хотя изначально этот список был составлен для банкиров, наблюдающих за состоянием своей клиентуры с целью мониторинга кредитного риска, наш опыт показывает, что он пригоден как для диагностики партнеров, так и для диагностики коммерческих фирм. Приводимая здесь версия списка пригодна для любого типа коммерческих организаций, хотя для некоторых из них могут потребоваться уточнения. Она дополнена и частично снабжена комментариями.